昨日53kkk，成立银行公告称，自2025年2月11日起，该行扫数龙卡变形金刚信用卡的最低还款比例从10%疗养为5%。《逐日经济新闻》记者了解到，成立银行并非前例，2020年以来，有多家银行也曾在按5%的信用卡最低还款额比例来执行。

　　业内分析以为：“信用卡的最低还款机制对用户信用记载有平直影响，促使用户严慎连接信用卡债务。跟着最低还款额比例的下调，大额抓卡东谈主受到的影响可能愈加显贵，而小额抓卡东谈主所受的影响可能不太较着。”对于银行而言，业内有不雅点以为，下调信用卡最低还款额比例短期内镌汰了客户过期发生的可能性，但对银行全体的不良率水平并不会产生较着影响。

　　多家银行下调信用卡最低还款额比例至5%

　　10月25日，成立银行在官网发布《对于疗养龙卡变形金刚信用卡最低还款比例的公告》称，自2025年2月11日起，该行扫数龙卡变形金刚信用卡的最低还款比例从10%疗养为5%，其他狡计规矩不变。2025年2月11日之后新产生的账单，将适用新的最低还款比例，具体见账单所示金额。

　　所谓的信用卡最低还款额，是指在信用卡还款日前需还款的最低名额，按此金额还款不会产生滞纳金，但应还款金额中的未送还部分将产生透支利息。若还款金额低于最低还款额，抓卡东谈主一般要向银行支付一定比例的爽约金。

　　阐明《中国成立银行龙卡信用卡零用契约》，信用卡央求东谈主在到期还款日（含）前未能偿还一皆应还款额的，不错采纳按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款期待遇。信用卡央求东谈主逼迫到期还款日未送还对账单所列的最低还款金额，除支付透支利息外，还应按月向银行支付还款爽约金。还款爽约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元东谈主民币或1好意思元或1欧元（币种与相应的最低还款额疏导）。

　　12月26日，《逐日经济新闻》记者以客户身份从成立银行信用卡业务客服处了解到，当今成立银行信用卡绝大浩大卡种的最低还款额比例都是10%，唯有“龙卡变形金刚信用卡”“龙卡JOY信用卡”等少部分卡种为5%。

　　记者另致电其他国有银行客服得知，当今中国银行、工商银行、邮储银行大浩大信用卡的最低还款额比例默许是10%；农业银行的部分信用卡卡种按5%执行，其余仍按10%执行；交通银行信用卡的最低还款额比例主若是5%。施行上，在这次成立银行疗养信用卡最低还款额比例之前，有不少股份行、城商行也曾在按5%的信用卡最低还款比例来执行。

　　举例，民生银行信用卡中心的历史公告暴露，该行早在2020年4月14日起就将信用额度内其他未还奢靡计入最低还款额的比例下调至5%；北京银行信用卡中心8月12日公告称，从2022年9月28日账单（含）起，将当期个东谈主信用卡账单最低还款额比例从未还奢靡款的10%疗养至5%；宁波银行2022年12月22日公告称，该行信用卡客户在2023年1月1日之后的账单中，往期未偿还奢靡本金及当期奢靡本金的最低还款额比例调治疗养为5%；本年9月30日，西安银行信用卡中心发布公告称，拟将信用卡最低还款额比例调治由10%疗养为5%，该疗养于2024年11月15日起认确切施。

　　信用卡最低还款机制对用户信用记载有平直影响

　　不外，往往所指的信用卡最低还款额比例主要触及卡内未结清的奢靡余额，并不包括一皆应还款项。信用卡抓卡东谈主在进行施行还款时，可能还需支付预借现款、利息、分期付款余额、爽约金等其他款项，这些往往会以全额计入每期的最低还款额中。

　　比如，《交通银行太平洋个东谈主信用卡领用合约》暴露，最低还款额=5%×当期一般奢靡余额+100%×当期预借现款余额+100%×当期利息余额+100%×当期分期余额+100%×当期其他应对用度余额+5%×账户内扫数往期余额+100%×上期最低还款额未还清部分+100%×超出临时疗养前信用额度部分的余额。

　　兴业银行信用卡中心2024年3月13日的微信公众号推文暴露，该行信用卡每期最低还款额为下述金额的总和：信用额度内累计未还奢靡金额的5%与预借现款金额的100%，逾越信用额度的一皆奢靡金额和预借现款金额，分期付款每期应缴金额的100%，前期扫数最低还款额未还部分，当期一皆用度、爽约金和利息。

　　某股份行信用卡中心的一位办当事者谈主员告诉《逐日经济新闻》记者：“最低还款额的狡计面貌，行业都差未几。基本是5%确当期账单加上一些其他的款项，比如分期、息费等。这个5%在个别银行可能阐明卡种会有各异，有的银行是10%。”

　　资驯服用卡群众董峥在给与《逐日经济新闻》记者采访时暗示，信用卡最低还款额一般为账单的5%或10%，未全额还款的用户需支付利息。近几年，多家银行信用卡的最低还款比例经验了从10%到5%的疗养，当今信用卡按5%最低还款比例的银行越来越多。

　　他以为，跟着最低还款额比例的下调，大额抓卡东谈主受到的影响可能愈加显贵，而小额抓卡东谈主所受的影响可能不太较着。尽管如斯，他强调：“为了保护信用记载，用户尽量闲适最低还款条目。如果用户还款金额未达到最低还款比例，银行可能收取一定比例的爽约金。如果产生施行的过期记载，则会影响用户的征信。”

　　董峥暗示，在财务压力下，用户可能濒临怎么采纳还款额度的逆境。即便未能皆备达到最低还款，只消用户有还款意愿并有所当作，这在与银行交涉时会愈加有意。全体上，信用卡的最低还款机制对用户信用记载有平直影响，促使用户严慎连接信用卡债务。

　　下调信用卡最低还款额会影响银行不良率吗？

　　信用卡的最低还款额不仅对抓卡东谈主的个东谈主信用记载产生平直影响，还与银行的不良贷款率精良关系。据《逐日经济新闻》记者了解到，当信用卡抓卡东谈主未能偿还最低还款额时，该笔款项将被记号为过期。一朝过期时辰逾越特定天数，该款项便会被折柳为不良贷款。另一位某银行的信用卡中心东谈主士告诉记者：“还够了最低还款额，就不会算过期。”

　　火栗网的特聘高档讨论参谋人彭城在给与记者采访时指出：“信用卡抓卡东谈主若未能偿还最低还款额，将导致过期。对于当期账单，一朝过期发生，不管是一皆如故部分，往往通盘账单金额都会被归入善良类。若过期抓续至特定天数，该账单将被折柳为次级类。不同银行的五级分类法子存在一定远离。”

　　“当一张信用卡因过期而触发五级分类的疗养时，依据审慎联想的原则，一些银行可能会进一步对该客户名下的其他信用卡以偏激他贷款居品执行相应的五级分类疗养。这么的措施会影响该客户触及的信贷财富拨备。”彭城进一步证明。

　　依据2023年7月1日运行实施的《营业银行金融财富风险分类意见》，金融财富阐明风险水平被折柳为五类：简单类、善良类、次级类、可疑类和耗费类，其中后三类统称为不良财富。对于过期逾越90天的本金、利息或收益，营业银行应至少将其归为次级类，即划入不良财富限制。

　　彭城以为：“将最低还款额比例从10%降至5%的作念法，短期内缩小了客户的还款使命，况且镌汰了过期发生的可能性。”而上述信用卡中心东谈主士则以为：“下调信用卡最低还款额比例可能对银行的不良率水平并不会产生较着影响。没钱还其实就没钱还了，不差这个最低还款额这小数。”

　　据悉，针对信用卡透支类不良贷款，银行往往优先自主清收。如果如实需要处分，一般会采纳核销、批量转让、不良财富证券化等几种处分决议。记者发现，本年以来，营业银行在银登中心挂牌转让信用卡透支类不良个东谈主贷款的鸿沟出现较着增长。银登中心发布的《2024年三季度不良贷款转让业务统计》暴露，本年第三季度不良贷款转让总和645.0亿元，相较于2023年同时的411.3亿元增长了233.7亿元。增长主要由批量个东谈主业务成交鸿沟的同比激增所驱动，其中信用卡透支是批量个东谈主业务增量最大的板块。

　　“一般卖的都欠了挺久的了，可能根底就没还过53kkk，也可能作念了分期后不还了，不是唯有最低还款额这种。”上述信用卡中心东谈主士向记者暗示。《逐日经济新闻》记者提防到，在银登中心挂牌的信用卡透支类个东谈主不良贷款转让神气，加权平均过期天数大多逾越1000天，有的以致逾越了2000天。